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刚刚!洛阳市金融办提醒:发现这些行为请立刻

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刚刚!洛阳市金融办提醒:发现这些行为请立刻报警!

 
 
 
近年来,假借贷款之名实施诈骗行为的“套路贷”让一些急需资金的人上当受骗。近日,市金融办发布金融消费安全提醒,介绍“套路贷”的常见手法及相应的防范对策。
 
看似美好的无抵押贷款,
背后是步步陷阱!
 
市金融办工作人员介绍,
“套路贷”一开始往往将自己伪装成
校园贷、应急贷、汽车贷等,
但操作过程中步步是陷阱,
让被害人逐渐被“套路”!
下面就来看看“套路贷”中的常见陷阱!

1
抛撒诱饵,吸引目标
 
不法分子利用人们急需用钱的心理,通过网络、短信、电话、微信平台、小广告等形式发布消息,如“低息贷款”“无抵押贷款”“有车秒贷50万、有房秒贷100万”等。通过强调其便捷快速,吸引急需资金的人。
 
2
阴阳合同虚增借款金额,银行流水固定证据
所谓阴阳合同,即实际借款的额度和借条上写的额度不一样。比如本来要借5万元,合同上写的却是10万元。不法分子通常以公司需要、行规、包含保证金和违约金等借口打消借款人的疑虑,称只要按时还钱就不会有问题。
 
放款时不法分子会按合同约定将10万元打入借款人的账户,但通常会跟随借款人一起取钱,并要求其将其中的5万元退回。
 
阴阳合同虚增借款金额、银行流水固定证据这两步就从形式上坐实了民间借贷,一旦发生诉讼,借款人有口难辩。
 
3
制造逾期,认定违约
 
一些借款人认为只是临时用钱,资金周转开了及时还款就没有问题,但“套路贷”根本不给你机会。通常贷款合同是以个人名义签约,且约定有精确的还款时间,一旦临近还款日期对方就会以在外地出差、电话故障等理由导致借款人无法成功还款。
 
还款逾期后对方会认定借款人违约,有的甚至按小时计算违约金。
 
4
转单平账,垒高金额
到了这一步,贷款人有房、车等抵押物的,不法分子会强迫其交易或者通过诉讼取得产权;没有抵押物的,则会介绍其他假冒的小额贷款公司或个人,或者扮演其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。这样的操作几次下来,借款金额通常超出想象。
 
 
5
软硬兼施,恶意讨债
如果借款人不还钱,各种催收手段就上场了。有陪你上班、逛街的跟踪式软暴力,也有控制人身自由、威胁家人式的硬暴力。
 
由于不法分子完全按照司法程序来完善证据链,从一开始就保留签字借条、银行流水,乃至公证文书等有利证据,受害人反而拿不出被套路的证据。不法分子甚至将不合法的营利模式,通过诉讼漂白变成合法。
 


 
多部门联合打击“套路贷”
 
“套路贷”是非法金融活动,也是违法犯罪活动,不仅侵害被害人的财产权利乃至人身权利,也严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序,损害司法公信力。
 
目前,对“套路贷”的惩治,已被纳入中央扫黑除恶专项斗争。前不久,最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,对非法侵占财物的“套路贷”诈骗犯罪正式亮剑,明确提出不为“套路贷”诈骗提供司法支持。刑事判决认定出借人构成“套路贷”诈骗等犯罪的,人民法院对已按普通民间借贷纠纷做出的生效判决,应当及时通过审判监督程序予以纠正。
 
此前,中国银保监会等四部门也联合发文,明确要求严厉打击非法放贷活动。
 
急需借款请选择正规金融机构
遭遇“套路贷”请及时报警
 
在日常生活中,
如何避免陷入“套路贷”陷阱呢?

市金融办工作人员提醒,最重要的是不要轻信各种无抵押贷款、当天放款,如果急需借款最好向正规金融机构申请,或向亲朋好友寻求支援,不要随便向社会放贷机构借款。
 
如果实在需要向社会放贷机构借款,最好先在各省市金融办(局)网站查询该公司是否具有小额贷款资质。同时,要严格审核借款合同信息,关注借款费用、逾期罚息、担保金、还款方式等内容。相关合同等材料一定要留存证据。
 
如果已经发现掉进“套路贷”陷阱,请在第一时间报警。归还借款后,一定要将借条等相关凭据讨回并销毁,让债权人写下收条。
 
 
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